Thị trường ngân hàng ngày càng phát triển dẫn tới các dịch vụ cho vay đã trở nên phổ biến hơn. Một trong số đó có thể kể đến hình thức cho vay tiêu dùng. Để hiểu rõ hơn về dịch vụ này cũng như những thông tin có liên quan hãy cùng Tải Luận Văn khám phá bài viết dưới đây nhé.
| Xem thêm: 40 Đề tài Luận Văn Kế Toán Hay Dành Cho Sinh Viên |
1. Cho vay tiêu dùng là gì?
Cho vay tiêu dùng là một hoạt động cấp vốn của ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng cho người đi vay nhằm phục vụ mục đích tiêu dùng cá nhân. Đây còn được xem là vốn vay tiêu dùng để giúp phân biệt được với vốn vay kinh doanh.
Vay tiêu dùng thường chỉ được xét với hạn mức nhất định nào đó. Số tiền cho vay sẽ dao động từ 10 cho tới 70 triệu đồng và thường có lãi suất cao. Kỳ hạn của cho vay tiêu dùng có thể dao động từ 6 cho đến 36 tháng và tùy thuộc vào từng chính sách của ngân hàng và hồ sơ xét duyệt.
Vay tiêu dùng là hình thức vay nhanh gọn với thủ tục đơn giản. Thế nhưng khi khách hàng lựa chọn vay thì nên tìm hiểu thật kỹ thông tin để có sự chuẩn bị đầy đủ nhất.
2. Mục đích nào được đánh giá là vay tiêu dùng cá nhân?
Mục đích được đánh giá là vay tiêu dùng cá nhân chính là thực hiện những mục tiêu tiêu dùng cho cá nhân hay các gia đình và không bao gồm mục đích để kinh doanh. Dưới đây là một số mục đích vay tiêu dùng cá nhân mà bạn nên biết.
+ Vay tiền để mua đồ nội thất cho gia đình.
+ Vay tiền để mua nhà hay sửa chữa nhà cửa.
+ Vay tiền mua xe trả góp.
+ Vay tiền để chữa bệnh.
+ Vay tiền để đi học hay đi du lịch.
3. Điều kiện cần thiết để vay tín chấp tiêu dùng
Để vay tín chấp tiêu dùng người đi vay cần phải có điều kiện cần thiết như:
+ Tại thời điểm vay người vay phải đủ 18 tuổi trở lên và có năng lực hành vi pháp lý.
+ Có mục đích vay rõ ràng và hợp pháp.
+ Sử dụng vốn vay hiệu quả.
+ Có bảng lương, bảng sao kê.
4. Các hình thức vay tiêu dùng
Vay tiêu dùng là hình thức vay vốn hiện đang được nhiều khách hàng quan tâm. Dưới đây là một số hình thức vay tiêu dùng cơ bản nhất.
Vay tiêu dùng trả góp
Đây là hình thức vay tiền mà trong đó khách hàng sẽ được vay và phải trả lãi cũng như là nợ gốc theo đúng kỳ hạn. Số tiền phải trả trong mỗi kỳ là tương tự nhau. Đối với vay tiêu dùng trả góp bạn không cần phải thế chấp tài sản như những hình thức khác. Hầu hết mục đích vay vốn này không phải để mua sắm mà để kinh doanh.
Vay tiêu dùng tín chấp
Đây là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo. Khách hàng chỉ cần chứng minh thu nhập và tư cách pháp nhân là đã có thể vay tiêu dùng tín chấp. Tuy nhiên hình thức vay này thường chỉ vay được với số tiền thấp và có mức lãi suất thường cao hơn so với vay thế chấp.
5. Lãi suất và hạn mức vay tiêu dùng
Lãi suất và hạn mức vay là những thông tin mà khách hàng quan tâm nhiều nhất mỗi khi đi vay. Các ngân hàng cho vay tiêu dùng sẽ áp dụng những mức lãi suất và hạn mức vay khác nhau.
Lãi suất vay tiêu dùng
Lãi suất vay tiêu dùng sẽ có sự khác nhau giữa các tổ chức cho vay tiêu dùng. Tuy nhiên các tổ chức cho vay theo hình thức này thường sẽ đưa ra một mức lãi suất dao động trong khoảng từ 6 – 28%. Từ đó khách hàng có thể cân nhắc và lựa chọn vay vốn phù hợp nhất.
Hạn mức vay tiêu dùng
Hạn mức vay tiêu dùng sẽ phụ thuộc vào khả năng tài chính của mỗi cá nhân. Khi đó khách hàng sẽ xét duyệt hạn mức được vay sao cho phù hợp nhất.
Phần lớn các ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ cho vay không thế chấp với hạn mức tối thiểu là 10 triệu đồng và tối đa lên tới 300 triệu đồng. Còn đối với hình thức vay tiêu dùng có thế chấp thì hạn mức vay sẽ rơi vào khoảng 70 – 100% giá trị tài sản đảm bảo.
6. Điều kiện, thủ tục vay tiêu dùng
Để có thể vay tiêu dùng người đi vay cần phải đáp ứng đủ các điều kiện cơ bản sau:
+ Khách hàng phải trên 18 tuổi và có đầy đủ năng lực pháp lý và hành vi dân sự.
+ Phải có mục đích vay vốn hợp pháp, cụ thể và rõ ràng.
+ Phải có phương án sử dụng vốn vay hiệu quả.
Khi đã đủ điều kiện vay tín chấp tiêu dùng, khách hàng cần phải chuẩn bị các thủ tục sau:
+ CMND, thẻ căn cước hoặc hộ chiếu.
+ Sổ hộ khẩu, giấy tạm trú hoặc giấy xác nhận tạm trú ( nếu có ).
+ Hợp đồng lao động.
+ Chứng minh tài chính
– Vay tín chấp: Cần phải có xác nhận lương, sao kê bảng lương, bảng lương.
– Vay thế chấp: Hồ sơ tài sản thế chấp bao gồm sổ đỏ, trích lục, đăng ký xe…
+ Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của các ngân hàng.
+ Một số loại giấy tờ khác.
7. Các ngân hàng nào đồng ý cho vay tiêu dùng?
Cho vay tiêu dùng là một trong những dịch vụ vay vốn hiện đang được nhiều ngân hàng hỗ trợ. Dưới đây là một số ngân hàng cho vay tiêu dùng phổ biến bạn có thể tham khảo:
Ngân hàng Maritime Bank
Vay tiêu dùng của ngân hàng Maritime Bank là các sản phẩm của ngân hàng không bị giới hạn khách hàng. Sản phẩm vay theo lương và được áp dụng cho tất cả các đối tượng nhân viên là cán bộ thuộc các ban ngành hiện có. Nó bao gồm những đặc điểm cơ bản sau:
+ Không cần thế chấp tài sản.
+ Cho vay lên đến 24 lần thu nhập hoặc tối đa là 500 triệu đồng.
+ Thời hạn vay lên tới 60 tháng.
+ Lãi suất hấp dẫn.
Ngân hàng Vietcombank
Ngân hàng Vietcombank đã đưa ra nhiều hình thức cho vay tiêu dùng khác nhau nhằm đảm bảo lợi ích cho khách hàng. Cụ thể như:
+ Vay tín chấp cán bộ công nhân viên.
+ Vay tín chấp cán bộ quản lý điều hành.
+ Vay thấu chi tài khoản cá nhân.
+ Vay cầm cố giấy tờ có giá trị.
Ngân hàng TPBank
Ngân hàng TP Bank hiện đang áp dụng các hình thức cho vay tiêu dùng sau:
+ Vay thấu chi tín chấp.
+ Vay tiêu dùng trả góp tín chấp.
+ Vay ứng sổ tiết kiệm.
+ Vay tiền mặt đa tiện ích.
Ngân hàng VPBank
Đây là một trong những ngân hàng cho vay tiêu dùng đang nhận được sự quan tâm của khách hàng. Đặc điểm của hình thức vay tiêu dùng tại ngân hàng này là:
+ Không cần thế chấp tài sản đảm bảo và bảo lãnh công ty.
+ Số tiền vay tối thiểu 30 triệu đồng và tối đa là 500 triệu đồng.
+ Thời hạn vay từ 12 – 60 tháng.
+ Lãi suất cạnh tranh dựa theo dư nợ giảm dần.
8. Quy định cho vay tiêu dùng của công ty tài chính
Quy định cho vay tiêu dùng của công ty tài chính đã được Ngân hàng Nhà Nước ban hành dự thảo lần 2. Trong đó có một số thông tin đáng chú ý như sau:
Công ty tài chính cần phải cung cấp đầy đủ thông tin cho khách hàng
Trước khi ký hợp đồng cho vay tiêu dùng, công ty tài chính cần phải cung cấp và giải thích đầy đủ, trung thực, chính xác cho khách hàng có thể hiểu được thông tin liên quan cũng như hậu quả hay chế tài sẽ áp dụng khi khách hàng vi phạm hợp đồng.
Những nhu cầu vốn không được đồng ý cho vay tiêu dùng
+ Không cho vay tiêu dùng vào các trường hợp nhằm đáp ứng nhu cầu tài chính giao dịch bất hợp pháp.
+ Không cho vay tiêu dùng với mục đích sử dụng để trả nợ các khoản vay tại công ty tài chính cho vay hay các tổ chức tín dụng và các chi nhánh ngân hàng nước ngoài khác.
+ Không cho vay tiêu dùng với mục đích mua nhà ở, thuê, thuê mua nhà ở, sửa chữa nhà ở, vàng, trang sức, mỹ nghệ.
Hồ sơ đề nghị vay tiêu dùng
Hồ sơ đề nghị vay tiêu dùng tại các công ty tài chính bao gồm các giấy tờ sau:
+ Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của công ty tài chính.
+ Các tài liệu chứng minh khách hàng đủ điều kiện vay vốn và phù hợp với điều kiện khách hàng, phương thức cho vay và sản phẩm cho vay.
+ Các tài liệu khác theo hướng dẫn của từng công ty tài chính.
Lãi suất cho vay tiêu dùng
Theo như quy định cho vay tiêu dùng thì mức lãi suất sẽ được công ty tài chính và khách hàng thỏa thuận sao cho phù hợp nhất với quy định của ngân hàng nhà nước. Mức lãi suất sẽ được tính theo tỷ lệ %/năm. Tính theo số dư nợ cho vay thực tế và thời gian duy trì số dư nợ cho vay thực tế đó.
Thời hạn vay vốn
Công ty tài chính sẽ thỏa thuận với khách hàng về thời hạn cho vay. Thời hạn này dựa vào cơ sở nguồn thu nhập, khả năng trả nợ của khách hàng, nguồn vốn cho vay hay thời gian hoạt động của công ty tài chính…
Hợp đồng vay tiêu dùng
Hợp đồng cho vay tiêu dùng phải đầy đủ thông tin vay tiêu dùng mà công ty tài chính cần cung cấp cho khách hàng. Đồng thời hợp đồng phải có tên, mã số thuế, số giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hay các văn bản tương đương.
Bài viết trên là những thông tin có liên quan tới cho vay tiêu dùng mà Tải Luận Văn muốn chia sẻ đến với các bạn. Hy vọng qua đây sẽ giúp khách hàng có thêm nhiều thông tin hữu ích và chọn lựa được hình thức vay phù hợp nhất.
Nguồn: tailuanvan.com
Để lại một bình luận